Existem muitas razões pelas quais alguém deve procurar investimentos imobiliários como por exemplo, apartamentos à venda em Salvador em vez de opções de investimento tradicionais, como ações e títulos.
Neste post separamos uma lista de 7 razões pelas quais o investimento imobiliário é (e provavelmente sempre será) uma das melhores oportunidades de investimento disponíveis. Acompanhe!
1. Diversificação
Já falamos bastante sobre diversificação de portfólio aqui, mas esse assunto nunca é demais quando o tema é investimento. Afinal, colocar todos os ovos na mesma cesta raramente é uma boa ideia, não é mesmo?
O mercado imobiliário precisa fazer parte da sua estratégia de investimentos. Sabe por quê? Quando o mercado de ações despenca, a inflação dispara ou acontece alguma crise mundial, os imóveis costumam funcionar como um porto seguro. É aquele ativo que te dá mais tranquilidade justamente nos momentos de instabilidade.
Agora, se você concentra tudo só em ações, está correndo um risco desnecessário. É como andar na corda bamba sem rede de proteção.
Ao diversificar com imóveis ou outros ativos de renda fixa mais estáveis, você consegue reduzir esses riscos e ainda potencializar seus ganhos no longo prazo. É uma questão de equilíbrio inteligente.
2. Proteção à inflação
Se tem uma coisa que tira o sono de qualquer investidor é a inflação. Ela corrói o poder de compra do seu dinheiro e pode transformar aquele investimento que parecia promissor em uma verdadeira dor de cabeça. Mas é justamente aqui que o mercado imobiliário brilha.
Os imóveis funcionam como uma proteção natural contra a inflação. É quase matemático: quando a inflação sobe 8% ao ano, o valor da sua propriedade tende a acompanhar esse movimento e também valorizar cerca de 8%. Enquanto seu dinheiro na poupança está perdendo poder de compra, seu imóvel está se valorizando junto com a inflação.
Mas não para por aí. Uma das grandes vantagens de investir em imóveis para aluguel é que você pode estruturar contratos de locação atrelados à inflação. Na prática, isso significa que seus aluguéis sobem automaticamente conforme a inflação aumenta, protegendo seu fluxo de caixa mensal. É uma forma inteligente de garantir que sua renda não perca valor com o passar do tempo.
Compare isso com outros investimentos tradicionais, como títulos do governo ou renda fixa. Em muitos cenários, esses ativos pagam rendimentos inferiores à taxa de inflação, o que significa que você está, na verdade, perdendo dinheiro em termos reais.
Outro ponto importante: o mercado imobiliário tem uma correlação bem baixa com o mercado de ações. Traduzindo: quando a bolsa cai, seus imóveis não necessariamente perdem valor na mesma proporção. Isso torna o setor imobiliário uma excelente ferramenta de diversificação.
O mais interessante é que muita gente já está investida no mercado imobiliário sem nem perceber – através da própria casa onde mora. Se você pensar em expandir esse investimento com apartamentos à venda em Salvador ou imóveis voltados para turismo, por exemplo, você está apenas ampliando uma estratégia que já faz parte da sua vida financeira. A diferença é que agora você faz isso de forma mais consciente e lucrativa.
3. Baixo risco em comparação
Embora o valor das propriedades de investimento possa diminuir por um longo período de tempo, os preços das ações podem cair durante a noite por vários motivos, deixando-o com perdas potencialmente enormes.
É relativamente fácil identificar mercados imobiliários em declínio e sair antes que os preços cheguem ao fundo do poço.
Assim, é provável que, usando essa estratégia, você ainda consiga vender um imóvel por mais do que pagou por ele.
Essa é uma das principais razões pelas quais o mercado imobiliário permaneceu tão competitivo, até mesmo contra grandes conglomerados de tecnologia, como Facebook, Google e Amazon.
4. Benefícios fiscais
Existem inúmeras vantagens fiscais para investir em imóveis, se souber, é possível fazer um planejamento tributário incrível. Você pode deduzir os juros do financiamento imobiliário como despesa de aluguel em seus impostos.
Você pode amortizar despesas legítimas com a manutenção de suas propriedades para investimento e a depreciação pode reduzir significativamente a receita de aluguel em que você deve pagar impostos.
Você pode deduzir os custos de gerenciamento, limpeza, controle de pragas e custos de seguro. Além do mais, você pagará imposto sobre ganhos de capital sobre o valor aumentado de uma propriedade somente quando a vender.
5. Maior retorno do investimento
Vamos falar de números? Afinal, no final das contas, é isso que realmente importa quando estamos investindo nosso suado dinheiro, certo?
O mercado imobiliário oferece diversas formas de você maximizar seus retornos, e isso é uma das características mais atraentes desse tipo de investimento. Claro que existem nichos específicos que podem entregar retornos excepcionais, mas é preciso estar atento: geralmente são mercados mais disputados e exigem experiência e conhecimento aprofundado.
Os imóveis comerciais e terrenos, por exemplo, são aquelas apostas clássicas que dificilmente decepcionam no longo prazo. Por quê? Simples: a oferta é limitada. Não estão fazendo mais terra no planeta! Isso significa que, com o crescimento populacional e o desenvolvimento urbano, o valor desses ativos tende naturalmente a aumentar com o tempo. É quase uma garantia de valorização a longo prazo.
Mas não pense que você precisa comprar um shopping center ou um terreno gigante para ter bons retornos. Os fundos imobiliários (FIIs) são uma alternativa democrática e inteligente para quem quer entrar nesse mercado sem precisar de um capital inicial astronômico. Esses fundos costumam oferecer retornos preferenciais aos investidores, com distribuição regular de lucros.
Uma das grandes vantagens dos FIIs é que, além da distribuição mensal de dividendos que vem do aluguel dos imóveis do fundo, muitos oferecem taxas de retorno preferenciais fixas. Isso cria uma combinação poderosa: você recebe rendimentos mensais previsíveis e ainda pode ter ganhos com a valorização das cotas do fundo. É quase como ter o melhor dos dois mundos.
E tem mais: ao contrário de ações que podem despencar de uma hora para outra por notícias ou especulações do mercado, os retornos imobiliários tendem a ser mais estáveis e previsíveis. Você consegue fazer projeções mais confiáveis sobre quanto vai ganhar nos próximos meses e anos, o que facilita muito o planejamento financeiro.
Para quem está começando, essa previsibilidade combinada com o potencial de bons retornos faz do investimento imobiliário uma escolha extremamente atraente e inteligente.
6. Várias opções de “produtos”
O que torna o investimento imobiliário tão único é a infinidade de maneiras pelas quais você pode começar. Para um novo investidor, tudo isso pode parecer um pouco assustador, mas depois que você percebe os retornos potenciais e o risco relativamente baixo de investir em imóveis, ele se torna um trampolim de carteiras de investimentos adequadamente diversificadas.
Aqui estão apenas algumas maneiras de investir em imóveis: você pode comprar uma propriedade de investimento para alugar e gerar fluxo de caixa e da equidade como o valor da casa aumenta você pode comprar um pedaço de terra para ganhos a longo prazo ou para desenvolver e vender lucrar mais; você pode participar de um fundo imobiliário que gerencia todo o investimento e paga o retorno geralmente trimestral ou anualmente.
Você pode até comprar, vender e alugar casas tudo a partir de seu computador de casa ou escritório usando um pouco da nova tecnologia que está evoluindo neste espaço por meio de sites de anúncios que permitem ao proprietário gerenciar seus imóveis.
Enfim, as opções são inúmeras! Leitura Complementar: os melhores condomínios fechado em Goiânia
7. Potencial Upside muito maior
Um imóvel pode ter um potencial positivo significativo. Propriedades comerciais, por exemplo, podem ser renovadas e seções subutilizadas desenvolvidas para gerar muito mais fluxo de caixa do que era no início.
Mudanças na administração, como expulsar aqueles que não pagam aluguel, melhorar a segurança do prédio e pequenos recursos “melhores da categoria” que não custam muito, mas atraem uma classe mais alta de inquilinos, são maneiras de ganhar muito mais com uma propriedade do que a proprietários anteriores.
Isso é verdade se você está falando sobre imóveis comerciais ou residenciais. Por exemplo, você pode fazer uma reforma numa edícula aos fundos de um terreno e a residência principal para criar duas unidades alugáveis.
Ou renove a área de descanso no primeiro andar de um prédio comercial, alugando-a a terceiros, por exemplo.
Outra opção seria alugar espaço em áreas de tráfego intenso para proprietários de veículos o usarem como estacionamento, por exemplo!
Como você pôde perceber, há muito a se ganhar ao investir em imóveis. E hoje em dia ainda há muitas pessoas que ignoram o potencial de investimento imobiliário como uma classe de ativos devido à sua falta de experiência, entendimento ou medo do desconhecido.
Investir em imóveis não significa necessariamente comprar diretamente propriedades, tornar-se um proprietário ou até mesmo mãos em atividades relacionadas a imóveis.
Embora essa seja uma opção viável para entrar nesse mercado, existem abordagens mais eficazes para diversificar seu portfólio.
Perguntas Frequentes sobre Investimento Imobiliário
Quanto dinheiro eu preciso para começar a investir em imóveis?
Depende muito da estratégia que você escolher. Se for comprar um imóvel físico para alugar, você vai precisar de entrada (geralmente 20% a 30% do valor) mais custos de escritura e impostos. Mas se optar por fundos imobiliários (FIIs), dá para começar com menos de R$ 100 em algumas corretoras. É uma ótima porta de entrada para quem tem capital limitado.
Investir em imóveis é melhor do que investir em ações?
Não existe “melhor” ou “pior” de forma absoluta – existe o que faz mais sentido para o seu perfil e objetivos. Os imóveis tendem a ser mais estáveis e previsíveis, além de oferecerem proteção contra inflação. Já as ações podem ter retornos maiores, mas com volatilidade muito maior. O ideal mesmo é diversificar entre as duas classes de ativos.
Qual é o melhor tipo de imóvel para investir?
Isso varia conforme o mercado local, seu capital disponível e objetivos. Apartamentos menores costumam ter maior liquidez e facilidade para alugar. Imóveis comerciais podem oferecer retornos maiores, mas exigem mais gestão. Terrenos são excelentes para quem pensa no longo prazo. O segredo é estudar o mercado da sua região e entender a demanda local.
Preciso me preocupar com inquilinos problemáticos?
Se você comprar um imóvel físico para alugar, sim, esse é um risco que existe. Por isso é importante fazer uma boa seleção de inquilinos, pedir garantias (fiador, caução ou seguro fiança) e ter um contrato bem elaborado. Alternativamente, você pode contratar uma imobiliária para fazer essa gestão ou investir em fundos imobiliários, onde você não lida diretamente com inquilinos.
Quanto tempo leva para ter retorno sobre o investimento imobiliário?
No caso de FIIs, você começa a receber dividendos mensalmente. Para imóveis físicos alugados, o retorno mensal vem do aluguel, mas o payback total do investimento inicial geralmente leva de 10 a 20 anos, dependendo da valorização e da rentabilidade do aluguel. Já na compra e venda (flipping), o retorno pode vir em meses, mas exige mais conhecimento e trabalho.
É melhor comprar imóvel à vista ou financiado?
Depende da sua situação financeira e do momento do mercado. Comprar à vista geralmente te dá poder de negociação para conseguir descontos. Mas se as taxas de juros estiverem baixas e você conseguir investir a diferença em aplicações que rendam mais que o custo do financiamento, pode valer a pena financiar. É uma conta que precisa ser feita caso a caso.
Investimento imobiliário dá trabalho?
Imóveis físicos para aluguel exigem gestão: manutenção, cobrança, relacionamento com inquilinos, declaração de imposto de renda. Mas você pode terceirizar isso contratando uma administradora. Já os fundos imobiliários são totalmente passivos – você só investe e recebe os rendimentos, sem dor de cabeça.
Posso perder dinheiro investindo em imóveis?
Sim, como todo investimento, existe risco. O imóvel pode desvalorizar, ficar vago sem inquilinos, ter custos de manutenção inesperados, ou você pode comprar em um momento ruim do mercado. Por isso é fundamental estudar bem antes de investir, diversificar e ter uma reserva de emergência para cobrir imprevistos.
Como saber se uma região é boa para investimento imobiliário?
Observe alguns indicadores: crescimento populacional, chegada de novos empreendimentos comerciais, infraestrutura (transporte, escolas, hospitais), planos de desenvolvimento urbano da prefeitura, e a taxa de vacância (imóveis vazios) na região. Regiões em desenvolvimento costumam oferecer maior potencial de valorização.
Preciso declarar investimentos imobiliários no Imposto de Renda?
Sim, tanto imóveis físicos quanto fundos imobiliários precisam ser declarados. Os aluguéis recebidos são tributáveis mensalmente através do carnê-leão. Já os dividendos de FIIs são isentos de IR para pessoa física, mas as cotas precisam ser declaradas. É importante contar com um contador para fazer tudo certinho.