Sonha em construir sua casa, mas acha impossível sem dinheiro? O financiamento para construção pode realizar esse sonho. Vamos explorar como funciona esse crédito imobiliário.
O mercado de empréstimos para construção cresce constantemente. Mais pessoas buscam crédito para construir ou reformar suas casas. A Caixa oferece taxas atrativas para financiar terrenos e construção.
Para se qualificar, você precisa ter mais de 18 anos. Não pode ter restrições de crédito e deve comprovar renda suficiente. As regras variam por região e perfil do cliente.
A documentação necessária inclui RG, CPF e comprovantes de renda. Também são exigidos comprovantes de residência, do terreno e o projeto aprovado. É importante ter todos esses documentos em ordem.
Neste guia, você entenderá o processo de financiamento para construção. Também verá as vantagens e os cuidados ao contratar esse tipo de crédito.
O que é financiamento para construção?
O financiamento para construção é um crédito oferecido por bancos para construir a casa própria. Ele permite realizar o sonho da casa própria sem ter todo o dinheiro disponível. Esse empréstimo ajuda a construir ou reformar um imóvel.
Nesse tipo de financiamento, o dinheiro é liberado em etapas, conforme a obra avança. Você pode financiar até 100% da construção se já tiver um terreno. O prazo para pagar pode chegar a 35 anos.
As taxas de juros são mais atrativas que outros tipos de empréstimo. Podem começar em 5% ao ano, muito menor que o cheque especial. É possível usar o FGTS como parte do pagamento, facilitando a realização do sonho.
Para solicitar o financiamento, você precisa atender alguns requisitos. Não pode ter outro financiamento do SFH e deve trabalhar por três anos no regime do FGTS. O terreno deve estar registrado no município onde você trabalha.
Tipos de financiamento para construção
O mercado oferece várias opções de crédito para construção imobiliária. Estas atendem diferentes necessidades e perfis de clientes. As linhas variam de recursos para construção civil a financiamentos para materiais.
A Caixa Econômica Federal oferece o Construcard, um cartão para materiais de construção. Ele financia até R$150.000, com prazo máximo de 240 meses. As taxas começam em 2,5% ao mês.
O Banco do Brasil tem o Empréstimo Parcelado BB Material de Construção. Este produto financia até R$50 mil em materiais. A taxa é de 3,8% ao mês, com prazo máximo de 54 meses.
- Bradesco: financiamento imobiliário para construção com taxas entre 0,85% e 0,93% ao mês, prazo de até 300 meses
- Creditas Reforma: empréstimos a partir de 1,15% ao mês, prazo máximo de 240 meses
- Caixa: financiamento para construção e reforma, com até 80% do valor da obra e prazo de 180 meses
Lojas de materiais oferecem cartões private label com taxas entre 1,99% e 2,99%. O prazo médio desses cartões é de 24 meses. Para cooperados, o Sicredi tem empréstimos para construção ou reforma.
Vantagens do financiamento para construção
O financiamento para construção traz muitos benefícios para quem quer a casa própria. Você pode personalizar o imóvel do seu jeito. 86% dos compradores gostam de ter contato próximo com a construtora.
A casa própria costuma valorizar 30% com o tempo. Construir pode ser mais barato que comprar um imóvel pronto. Em alguns casos, a economia chega a 30%.
Os benefícios do financiamento para construção incluem:
- Taxas de juros menores em comparação a empréstimos convencionais
- Acesso a até 80% do valor de avaliação da propriedade
- Flexibilidade na escolha do terreno e materiais
- Processo de aprovação de crédito mais rápido
78% dos compradores acham o financiamento direto com a construtora melhor que bancos. Isso resulta em custos até 15% menores. Para 65% dos clientes, os prazos de pagamento são mais favoráveis.
Documentação necessária para obter financiamento
Reunir os documentos é essencial para iniciar o financiamento de construção. Os requisitos variam entre instituições financeiras. Geralmente, incluem os seguintes itens:
- CPF e RG
- Certidão de nascimento ou casamento
- Comprovante de renda atualizado
- Certidão conjunta de débitos de tributos federais
- Comprovante de residência
Imóveis usados exigem documentos extras. Veja a lista:
- Certidões negativas de débitos do IPTU
- Certidão vintenária com negativa de ônus
- Certidão negativa de débito condominial
- Título de propriedade registrado
- Registro de título de propriedade
- Certidão negativa de ônus reais
- Registro de ações reipersecutórias e alienações
A aprovação do financiamento pode levar até 40 dias. Em alguns casos, chega a três meses. Prepare-se com antecedência.
Reúna toda a documentação necessária. Isso ajudará a agilizar o processo de financiamento.
Como escolher a instituição financeira
A escolha do banco para seu financiamento de construção é fundamental. A Caixa Econômica Federal é líder, mas existem outras opções. Compare pelo menos três bancos para encontrar as melhores condições de crédito imobiliário.
Ao buscar bancos, considere estes fatores importantes:
- Taxas de juros
- Prazo de pagamento
- Valor da entrada
- Custo Efetivo Total (CET)
Use o MelhorTaxa para comparar propostas facilmente. A prestação não deve passar de 30% da sua renda familiar mensal bruta. Avalie cada oferta com cuidado antes de decidir.
Caixa, Banco do Brasil e Bradesco oferecem simulações online. Banco Inter, Santander e Creditas são outras opções a considerar. O consórcio é uma alternativa sem juros, mas funciona por sorteio ou leilão.
Busque um financiamento com o valor necessário e a menor taxa de juros. Verifique se o banco tem experiência em financiamentos para construção civil. Pesquise e compare para realizar seu sonho da melhor forma.
Como fazer a simulação do financiamento
A simulação de crédito para construção é crucial antes de iniciar um financiamento imobiliário. Avalie suas finanças e calcule o valor necessário para seu projeto. Isso ajudará a tomar decisões mais informadas.
No cálculo do financiamento, até 70% do custo total da construção pode ser financiado. O valor mínimo é de R$350.000,00. Existem opções de crédito SFH e taxa de mercado.
Use as ferramentas online dos bancos para simular as condições. O prazo de pagamento pode chegar a 25 anos. O comprometimento máximo da renda varia de 15% a 30%.
- Avalie suas finanças pessoais
- Calcule o valor do empréstimo necessário
- Use simuladores online dos bancos
- Considere diferentes prazos e taxas de juros
- Verifique o comprometimento da renda
Lembre-se de considerar tarifas adicionais na simulação. Isso inclui taxa de estudo de viabilidade e seguro habitacional obrigatório. Essas informações o ajudarão a escolher o melhor financiamento para sua construção.
Dicas para conseguir a aprovação do financiamento
Para aprovar crédito para construção, prepare-se bem. Um bom histórico financeiro é essencial. Mantenha contas em dia e evite dívidas atrasadas.
O Cadastro Positivo da SERASA Experian pode ajudar. Ele destaca seus pagamentos pontuais. Organize seus documentos com antecedência.
RG, CPF, comprovante de residência e holerites são necessários. Extratos bancários dos últimos seis meses também são importantes. Eles mostram sua capacidade de pagar.
Uma boa estratégia é ter uma entrada significativa. Cerca de 20% do valor do imóvel é o comum. Isso aumenta suas chances e reduz o valor financiado.
- Faça simulações online para entender valores de parcelas e juros
- Compare ofertas de diferentes instituições financeiras
- Limite o valor da parcela a 30% de sua renda mensal
- Apresente um projeto de construção bem planejado
Bancos avaliam sua renda, movimentação bancária e emprego. Um bom Score de Crédito também é importante. Seguindo essas dicas, suas chances de aprovação aumentam muito.
Cuidados ao contratar um financiamento
Tomar precauções é vital ao buscar financiamento para construção. O mercado imobiliário brasileiro tem várias opções disponíveis. Cada instituição possui critérios próprios, exigindo uma análise detalhada antes da escolha.
Os cálculos de juros e saldos devedores são riscos importantes. Entenda o Custo Efetivo Total (CET) e a atualização do saldo devedor. O Índice Nacional de Custo da Construção Civil aumentou 0,28% recentemente.
Fique atento às taxas cobradas, como a SATI. Você pode contestá-la se for abusiva. Reserve 20% do valor do imóvel para entrada.
Limite seu endividamento total a 30% da sua renda. Essas medidas ajudarão a ter uma experiência mais segura. Assim, você poderá realizar seu sonho com tranquilidade.