O Empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais vantajosas do mercado, pois oferece juros reduzidos e prazos longos para pagamento.
Como as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou no benefício previdenciário, essa modalidade tem menor risco de inadimplência, o que torna sua aprovação mais acessível.
Mas uma dúvida comum entre os interessados nesse tipo de crédito é: é possível ter mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo? A resposta é sim, mas com algumas condições.
Continue a leitura para entender como funciona a contratação de mais de um consignado e quais são as condições para cada tipo.
O que é margem consignável e como ela influencia na contratação?
A margem consignável é o percentual máximo da renda que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas de um empréstimo consignado. Esse limite é estabelecido por lei e varia conforme a categoria do tomador do crédito.
Atualmente, os percentuais de margem consignável são:
- Aposentados e pensionistas do INSS: até 45% do benefício, sendo 35% para empréstimos, 5% para cartão consignado e 5% para cartão benefício consignado
- Servidores públicos: até 45% do salário bruto, sendo 35% para empréstimos, 5% para cartão consignado e 5% para cartão benefício consignado
- Trabalhadores CLT no consignado privado: até 40% do salário líquido
Se o tomador aposentado, pensionista do INSS ou servidor público já possui um Empréstimo consignado e deseja contratar outro, ele só poderá fazê-lo se ainda tiver margem consignável disponível.
Caso contrário, será necessário quitar um contrato existente ou solicitar um refinanciamento para liberar espaço na margem.
Quais são os tipos de Empréstimo consignado?
Existem diferentes modalidades de Empréstimo consignado, cada uma com regras específicas para contratação. Confira abaixo as principais opções disponíveis.
Consignado privado
O Consignado privado é destinado a trabalhadores do setor privado com carteira assinada (CLT).
Esse crédito é descontado diretamente da folha de pagamento do trabalhador, garantindo taxas de juros reduzidas e prazos mais longos para pagamento.
Com a implementação do novo Consignado privado, algumas regras foram alteradas:
- Cada trabalhador poderá ter apenas um contrato por vínculo empregatício. Isso significa que, se a pessoa tiver dois empregos em empresas diferentes, poderá contratar um consignado para cada um dos vínculos.
- Quem já tem um contrato no modelo antigo poderá contratar o novo Consignado privado. Para isso, basta ter margem consignável disponível
- A contratação será feita diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, onde o trabalhador poderá escolher a melhor oferta entre diferentes instituições financeiras.
Em breve, você poderá contratar o Consignado privado em diversas instituições financeiras. Uma delas é a fintech de crédito eficiente meutudo, que em parceria com a Parati Financeira vão oferecer o Consignado privado de forma 100% online.
Consignado INSS
O Consignado INSS é voltado para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Como os benefícios do INSS são considerados uma fonte de renda estável, essa modalidade oferece uma das menores taxas de juros do mercado.
Os beneficiários podem ter mais de um contrato de empréstimo consignado, desde que respeitem o limite da margem consignável de 35% e as 13 linhas de crédito disponíveis.
Se um aposentado já comprometeu 30% da sua renda com um primeiro contrato, por exemplo, ele ainda pode contratar outro empréstimo desde que o novo valor das parcelas não ultrapasse o restante da margem disponível.
Consignado para servidores públicos
O consignado para servidores públicos é uma das opções mais vantajosas, pois essa categoria possui estabilidade no emprego, reduzindo ainda mais os riscos para os bancos.
Os servidores podem ter múltiplos contratos de empréstimo consignado, desde que não ultrapassem o limite da margem consignável de 35%.
Como os prazos são longos, muitas vezes os servidores optam por refinanciar contratos antigos para liberar margem e contratar novos consignados com melhores condições.
É possível contratar o novo Consignado privado mesmo já tendo um contrato antigo?
Sim, será possível! Uma das novidades do novo Consignado privado é que ele não impede que trabalhadores que já possuem um contrato na modalidade antiga contratem um novo.
Isso significa que, caso um trabalhador CLT tenha contratado um consignado antes da implementação das novas regras, ele poderá solicitar o novo consignado privado normalmente.
O único requisito é que ele tenha margem consignável disponível para assumir um novo contrato.
Essa flexibilização do novo consignado privado torna essa modalidade mais acessível para os trabalhadores do setor privado, oferecendo maior liberdade na contratação de crédito.
Quais cuidados tomar ao contratar mais de um consignado?
Contratar múltiplos consignados pode ser uma estratégia eficiente para acessar crédito com taxas reduzidas, mas é essencial tomar alguns cuidados para evitar impactos financeiros negativos, como:
- Não comprometer toda a margem consignável: embora seja tentador contratar vários consignados, é importante lembrar que o salário líquido será reduzido, pois as parcelas são descontadas automaticamente
- Comparar as taxas de juros antes de contratar: mesmo dentro do consignado, as taxas podem variar entre diferentes instituições financeiras
- Avaliar a necessidade do crédito: o empréstimo deve ser utilizado para quitar dívidas mais caras ou para investimentos pessoais, e não apenas para consumo imediato
- Ter um planejamento financeiro: antes de contratar um novo consignado, faça um cálculo das suas despesas mensais para garantir que o valor da parcela não comprometa seu orçamento
Agora que você já sabe que é possível ter mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo, basta avaliar sua margem consignável e as condições oferecidas pelas instituições financeiras para escolher a melhor opção.
Com um bom planejamento, essa modalidade pode ser uma alternativa segura e vantajosa para quem busca crédito com juros reduzidos e prazos flexíveis.