Se você enfrenta restrições financeiras, seja por um histórico de crédito desfavorável, seja por outras circunstâncias, encontrar opções de crédito que atendam às suas necessidades pode ser desafiador.
No entanto, o mercado oferece alternativas que possibilitam o acesso a um cartão de crédito de maneira mais acessível e consciente.
Neste artigo, vamos conhecer os diferentes tipos de créditos voltados para pessoas negativadas, no qual você conhecerá diversas alternativas que podem ser utilizadas para obter o crédito de que necessita!
Cartões disponíveis para pessoas negativadas
Quando se depara com a necessidade de adquirir um cartão de crédito em meio a restrições financeiras, é essencial compreender as diversas opções disponíveis.
Ao considerar a solicitação de um cartão de crédito com restrições, é útil conhecer os principais tipos de cartões liberados nessa situação.
Essas alternativas oferecem soluções adaptadas às necessidades específicas de quem enfrenta desafios financeiros, proporcionando diversas opções viáveis para construir ou reconstruir um histórico de crédito.
Lembrando que as instituições financeiras podem aprovar ou não a solicitação do cartão de crédito para quem está negativado depois de realizar a análise de crédito.
Cartão com limite reduzido
Um cartão com limite reduzido é basicamente um cartão de crédito convencional que a instituição financeira diminuiu a quantidade de limite após fazer uma análise de crédito criteriosa.
Apesar de parecer ruim para alguns ter seu limite reduzido, é importante analisar que essa modalidade diminui os riscos de endividamento excessivo. Isso torna essa opção a ideal para quem busca controlar de perto suas finanças e evitar comprometimentos financeiros além do que é viável.
Cartão pré-pago
Uma alternativa popular para quem procura evitar dívidas e manter um orçamento mais controlado é o cartão de crédito pré-pago.
Nesse modelo, o usuário carrega o cartão com um valor pré-determinado, utilizando-o como um cartão de débito. Essa opção oferece a conveniência do cartão de crédito sem os riscos associados a faturas elevadas.
Cartão de crédito consignado
O cartão de crédito consignado é uma opção para servidores públicos, trabalhadores no regime CLT, aposentados, pensionistas ou beneficiários do INSS.
Nesse modelo, as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, proporcionando taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de cartão de crédito.
Cartão com limite mediante investimento
Outra opção interessante é o cartão com limite mediante investimento. Nesse caso, o cliente realiza um investimento prévio que serve como garantia para o cartão de crédito.
Dessa forma, você pode usar o limite a mais que adicionou e ele segue rendendo para você. Essa modalidade é especialmente indicada para quem busca reconstruir o histórico de crédito de forma segura.
Como melhorar seu histórico de crédito?
Para aqueles que enfrentam restrições financeiras, é fundamental utilizar as opções de cartão de crédito de maneira estratégica para construir ou reconstruir o histórico de crédito.
Para isso, existem algumas práticas que você pode implementar para ter um uso mais consciente do cartão de crédito.
Pague suas faturas em dia
A pontualidade nos pagamentos é fundamental para construir um bom histórico de crédito. O atraso do pagamento das faturas pode gerar juros e outras taxas, além de prejudicar seu score.
Por isso, é vital se manter atento à data de vencimento da fatura e criar uma rotina para sempre pagá-la em dia.
Não utilize todo seu limite
O ideal é utilizar entre 30% a 50% do limite do seu cartão de crédito, pois usar o limite total pode indicar risco maior de inadimplência. Dessa forma, você pode ajustar o limite do cartão e evitar gastar mais do que necessário.
Mantenha um bom relacionamento com o seu banco
As instituições financeiras podem beneficiar os usuários que são mais sinceros e buscam quitar suas dívidas.
Por isso, ao negociar suas dívidas e manter um diálogo aberto com o seu banco, você pode facilitar a obtenção de crédito no futuro.
Como recuperar sua saúde financeira?
Esse é um desafio que muitos enfrentam em algum momento da vida. No entanto, com estratégias bem definidas e práticas conscientes, é possível dar os primeiros passos rumo à estabilidade financeira. Abaixo separamos 3 estratégias para você conferir.
Crie um orçamento e controle seus gastos
Anote todas as suas receitas e despesas para ter um panorama completo da sua situação financeira. Aqui é importante criar metas claras para reduzir seus gastos e, consequentemente, economizar dinheiro. Um orçamento bem estruturado proporciona o controle necessário para tomar decisões financeiras conscientes.
Negocie suas dívidas
Para superar desafios financeiros, a negociação das dívidas é um passo crucial. Busque acordos com seus credores para reduzir o valor das dívidas pendentes.
Hoje em dia, existem diversos programas de renegociação disponíveis no mercado, oferecendo alternativas flexíveis e adaptáveis à sua capacidade financeira.